Como economizar dinheiro Depósito de uma parte do seu rendimento em uma conta de poupança ou aposentadoria. Não acumule novas dívidas e pague qualquer dívida que você tenha atualmente. Estabeleça um cronograma realista para seus objetivos de poupança. Crie um orçamento e acompanhe todas as suas despesas. Invista no mercado de ações apenas se você entender os prós e contras das apostas que você faz. Gaste dinheiro apenas no essencial e procure opções mais baratas quando disponíveis, desde habitação até comida, transporte ou uso de energia. Salve para um fundo de emergência. Gaste dinheiro em luxos apenas ocasionalmente. Passos Editar Parte Um dos Três: Economizar Dinheiro Com Responsabilidade Editar Pague-se primeiro. A maneira mais fácil de economizar dinheiro ao invés de gastá-lo é garantir que você nunca tenha a chance de gastar o dinheiro em primeiro lugar. Arranjar uma parcela de cada cheque de pagamento para ser depositado diretamente em uma conta de poupança ou uma conta de aposentadoria tira o estresse e tédio do processo de decidir quanto dinheiro poupar e quanto manter para si todo mês, basicamente, você economiza automaticamente e O dinheiro que você guarda a cada mês é seu para gastar o que quiser. Ao longo do tempo, o depósito mesmo de uma pequena parcela de cada cheque de pagamento em suas economias pode se somar (especialmente quando você leva interesse na conta), então comece assim que puder para obter o máximo benefício. Para configurar um depósito automático, fale com o pessoal de folha de pagamento em seu trabalho (ou, se seu empregador usa um, seu serviço de folha de pagamento de terceiros). Se você pode fornecer informações de conta para uma conta de poupança separada de sua conta corrente básica, você geralmente pode configurar um esquema de depósito direto sem problemas. Se, por algum motivo, você não pode configurar um depósito automático para cada cheque de pagamento (como se você se apoia com o trabalho freelance ou seja pago principalmente em dinheiro), decida em um valor de dinheiro específico para depositar manualmente em uma conta de poupança a cada mês e cumprir isso Objetivo. Evite acumular novas dívidas. Alguma dívida é essencialmente inevitável. Por exemplo, apenas os muito ricos têm dinheiro suficiente para comprar uma casa em um único pagamento, mas milhões de pessoas conseguem comprar casas comprando empréstimos e pagando devagar. No entanto, em geral, quando você pode evitar dívidas, faça isso. Pagar uma quantia de dinheiro em frente é sempre mais barato a longo prazo do que pagar um empréstimo equivalente, enquanto os juros se acumulam ao longo do tempo. Se tomar um empréstimo for inevitável, tente fazer o máximo de pagamento possível. Quanto mais do custo da compra você pode cobrir a frente, mais rápido você pagará seu empréstimo e menos você gastará em juros. Embora a situação financeira de cada pessoa difira, a maioria dos bancos recomenda que seus pagamentos da dívida sejam cerca de 10 de sua receita antes de impostos, enquanto qualquer coisa abaixo de 20 é considerada saudável. Cerca de 36 é visto como um limite superior para montantes razoáveis de dívida. 1 Defina metas de poupança razoáveis. É muito mais fácil de salvar se você sabe que você tem algo para economizar. Defina-se metas de poupança que estão ao seu alcance para se motivar a tomar as decisões financeiras difíceis necessárias para economizar de forma responsável. Para objetivos sérios, como comprar uma casa ou se aposentar, seus objetivos podem levar anos ou décadas para alcançar. Nestes casos, é importante monitorar seu progresso regularmente. Somente recuando e dando uma olhada no grande quadro, você pode ter uma idéia de quão longe você chegou e até onde você tem para ir. Grandes objetivos, como a aposentadoria, levam muito tempo para alcançar. No tempo necessário para alcançar esses objetivos, os mercados financeiros provavelmente serão diferentes do que são hoje. Você pode precisar gastar algum tempo pesquisando o futuro estado previsto do mercado antes de definir seu objetivo. Por exemplo, se você está em seus primeiros anos de ganho, a maioria dos comentadores financeiros diz que você precisará de cerca de 60-85 da sua renda anual atual para manter seu estilo de vida atual a cada ano, você está aposentado. 2 Estabeleça um cronograma para seus objetivos. Dar-se limites de tempo ambiciosos (mas razoáveis) para alcançar seus objetivos pode ser uma ótima ferramenta motivacional. Por exemplo, dizemos que você estabeleceu o objetivo de estar no seu caminho para possuir uma casa de dois anos a partir de hoje. Neste caso, você precisa investigar o custo médio da casa na área em que você gosta de viver e começar a economizar o pagamento inicial em sua nova casa (como regra geral, os pagamentos anuais geralmente são necessários para não ser inferior a 20 dos Preço de compra da casa). 3 Então, no nosso exemplo, se as casas da área que você está olhando são cerca de 300.000, você precisará encontrar pelo menos 300.000 20 60.000 em dois anos. Dependendo do quanto você faça, isso pode ou não ser viável. A definição de prazos é especialmente importante para objetivos essenciais a curto prazo. Por exemplo, se a transmissão de seus carros precisa ser substituída, mas você não pode pagar a nova transmissão, você quer economizar o dinheiro para a substituição o mais rápido possível para garantir que você não seja deixado sem uma maneira de começar a trabalhar. Um prazo ambicioso, mas razoável, pode ajudá-lo a alcançar esse objetivo. Mantenha um orçamento. É fácil se comprometer com ambiciosos objetivos de poupança, mas se você não tem como acompanhar suas despesas, você achará que é difícil alcançá-las. Para manter seu progresso financeiro em andamento, tente orçamentar sua renda no início de cada mês. Atribuir uma parte definida da sua renda a todas as suas principais despesas antes do tempo pode ajudar a garantir que você não desperdice dinheiro, especialmente se você realmente dividir cada cheque de pagamento de acordo com seu orçamento assim que você obtê-lo. Por exemplo, com um rendimento de 3.000 por mês, podemos orçamentar da seguinte forma: Housingutilities: 1.000 Empréstimos estudantis: 300 Alimentos: 500 Internet: 70 Gasolina: 150 Poupança: 500 Misc. 200 Luxos: 280 Registre suas despesas. Manter um orçamento apertado é uma obrigação para quem procura economizar dinheiro, mas se você não acompanhar suas despesas, você pode achar que é difícil manter seus objetivos. Manter uma conta corrente de quanto você gastou em vários tipos de despesas a cada mês pode ajudá-lo a identificar áreas problemáticas e ajustar seus hábitos de gastos para atender ao seu orçamento. No entanto, manter o controle de suas despesas pode exigir uma atenção séria ao detalhe. Enquanto todos devem acompanhar as principais despesas, como a habitação e o reembolso da dívida, a quantidade de atenção que você dedica a pequenas despesas geralmente aumenta com a seriedade de suas situações financeiras. Pode ser útil manter um pequeno caderno com você o tempo todo. Tenha o hábito de registrar todas as despesas e salvar seus recibos (especialmente para grandes compras). Quando puder, insira suas despesas em um caderno maior ou em uma planilha eletrônica para seus registros de longo prazo. Observe que, hoje, há muitos aplicativos que você pode baixar no seu telefone, que podem ajudá-lo a acompanhar suas despesas (algumas das quais são gratuitas). Se você tem sérios problemas de gastos, não tenha medo de salvar todos os recibos. No final do mês, divida os seus recibos em categorias, então marque cada um. Você pode ficar chocado quanto dinheiro você gasta em compras que estão longe de ser essenciais. Comece a economizar o mais cedo possível. O dinheiro que está escondido nas contas de poupança geralmente acumula juros a uma taxa de porcentagem definida. Quanto mais tempo seu dinheiro permanecer na conta de poupança, mais interesse você acumula. Assim, está em sua vantagem de começar a economizar assim que possível. Mesmo se você só puder contribuir com uma pequena quantia para suas economias a cada mês, quando você tiver 20 anos, faça isso. Quantidades relativamente pequenas de dinheiro restante nas contas que geram juros durante longos períodos de tempo podem, eventualmente, se acumular em várias vezes o valor inicial. Por exemplo, digamos isso, ao trabalhar um trabalho com poucos salários durante os vinte anos, você eventualmente economiza 10.000 e coloca esse dinheiro em uma conta de alto rendimento com uma taxa de juros anual de 4. Ao longo de 5 anos, isso irá ganhar cerca de 2.166,53. No entanto, se você tivesse perdido esse dinheiro um ano antes, você teria feito cerca de 500 mais pelo mesmo ponto no tempo, sem nenhum esforço extra, um bônus pequeno mas insignificante. Considere contribuir para uma conta de aposentadoria. Durante os anos em que você é jovem, enérgico e saudável, a aposentadoria pode parecer tão distante que quase não vale a pena pensar. Quando você é mais velho e começa a perder vapor, pode ser tudo o que você pensa. A menos que você seja um dos poucos sortudos que possam herdar uma riqueza séria, poupar para a aposentadoria é algo que você precisará pensar uma vez que você estabeleça uma carreira estável quanto mais cedo, melhor. Conforme observado acima, embora a situação de quase todos seja diferente, é sábio planejar ter cerca de 60-85 de sua renda anual disponível para manter seu padrão de vida atual para cada ano que você está aposentado. Se você ainda não o fez, fale com seu empregador sobre a possibilidade de contribuir para um 401 (k). Estas contas de aposentadoria permitem que você deposite automaticamente um valor fixo de cada cheque de pagamento na conta, facilitando a economia. Além disso, o dinheiro que você deposita em um 401 (k) muitas vezes não está sujeito aos mesmos impostos que o resto do dinheiro em seu cheque de pagamento. Finalmente, muitos empregadores oferecem programas de correspondência proporcional com seus serviços 401 (k), o que significa que eles combinarão uma certa porcentagem de cada pagamento. A partir de 2017, a quantidade máxima de dinheiro que você pode colocar em um 401 (k) por ano é de 17.500. 4 Faça investimentos no mercado de ações com cautela. Se você estiver economizando de forma responsável e tiver um pouco de dinheiro extra à sua disposição, investir no mercado de ações pode ser uma oportunidade lucrativa (mas arriscada) para ganhar dinheiro extra. Antes de investir em ações, é importante entender que qualquer dinheiro que você investir no mercado de ações pode ser perdido para sempre, especialmente se você não sabe o que está fazendo, então não use isso como um método para economizar a longo prazo. Em vez disso, trate o mercado de ações como uma chance de essencialmente fazer jogadas educadas com o dinheiro que você pode perder. Em geral, a maioria das pessoas não precisa investir no mercado de ações para economizar de forma responsável para a aposentadoria. 5 Para obter mais informações sobre como tomar decisões de investimento de ações inteligentes, consulte Como investir no mercado de ações. Não se desanime. Quando você está tendo problemas para economizar dinheiro, é fácil perder o seu nervo. Sua situação pode parecer desesperada, pode parecer quase impossível economizar o dinheiro que você precisa para atingir seus objetivos de longo prazo. No entanto, não importa o quão pouco você está começando, é sempre possível começar a economizar dinheiro. Quanto mais cedo você começar, mais cedo você poderá estar a caminho da segurança financeira. Se você está desencorajado sobre sua situação financeira, considere falar com um serviço de aconselhamento financeiro. Essas agências, que muitas vezes operam de graça ou muito baratas, existem para ajudá-lo a começar a poupar para que você possa atingir seus objetivos financeiros. A National Foundation for Credit Counseling (NFCC), uma organização sem fins lucrativos, é um ótimo lugar para começar. 6 Parte Dois dos Três: Despesas de corte Editar Retire os luxos do seu orçamento. Se você está tendo problemas para economizar dinheiro, é sábio começar aqui. Muitas das despesas que consideramos concedidas estão longe de ser essenciais. Eliminar despesas de luxo é um ótimo primeiro passo para melhorar sua situação financeira, porque isso não afetará sua qualidade de vida ou sua capacidade de realizar seu trabalho significativamente. Embora possa ser difícil imaginar a vida sem um carro com gás e uma assinatura de TV a cabo, você pode se surpreender com a facilidade de viver sem essas coisas, uma vez que você as remova da sua vida. Abaixo estão apenas algumas maneiras fáceis de reduzir suas despesas de luxo: cancelar a inscrição de pacotes opcionais de televisão ou internet. Mude para um plano de serviço mais rápido para o seu telefone. Troque um carro caro por um que seja eficiente em termos de combustível e barato para manter. Vender qualquer dispositivo eletrônico que não seja usado. Compre roupas e mobiliário doméstico em lojas de segunda mão. Encontre moradias mais baratas. Para a maioria das pessoas, os custos relacionados à habitação constituem a maior despesa em seu orçamento. Por causa disto, economizar habitação de dinheiro pode liberar uma quantidade substancial de sua renda para outras atividades importantes, como salvar para aposentadoria. Embora nem sempre seja fácil mudar sua situação de vida, você vai querer reexaminar sua situação de habitação seriamente, se você tiver dificuldade em equilibrar seu orçamento. Se você estiver alugando, você pode tentar negociar com seu senhorio por um aluguel mais barato. Como a maioria dos proprietários quer evitar o risco que vem com a procura de novos inquilinos, você pode conseguir um acordo melhor se você tiver uma boa história com seu senhorio. Se necessário, você pode trocar trabalho (como jardinagem ou manutenção da casa) para um aluguel mais barato. Se você está pagando uma hipoteca, fale com seu credor sobre o refinanciamento do seu empréstimo. Você pode negociar um acordo melhor se você estiver em boas condições. Quando refinanciar, tente manter o cronograma de reembolso o mais curto possível. Você também pode querer considerar mudar para um mercado de habitação mais barato. De acordo com um estudo recente, os mercados de habitação mais baratos nos EUA estão em Detroit, Michigan Lake County, Michigan, Cleveland, Ohio, Palm Bay, Flórida e Toledo, Ohio. 7 Coma por barato. Muitas pessoas gastam muito mais em alimentos do que é necessário. Embora seja fácil esquecer de ser econômico quando você está mordendo uma refeição gourmet em seu restaurante favorito, as despesas relacionadas a alimentos podem se tornar bastante grandes se permitidas para fora de controle. Em geral, comprar em massa é mais barato no longo prazo do que comprar pequenas quantidades de alimentos, considerar obter uma associação em um varejista de armazém, como a Costco, se suas despesas com alimentos forem altas. Comprar refeições individuais em restaurantes é a opção mais cara de todos, então fazer um esforço para comer em vez de comer fora pode também poupar muito dinheiro. Escolha alimentos baratos e nutritivos. Em vez de comprar alimentos preparados e processados, experimente verificar os alimentos frescos e produzir os corredores da sua mercearia local. Você pode se surpreender com o quão barato é comer saudável. Por exemplo, o arroz integral, um enchimento, alimentos nutritivos, pode vir em grandes sacos de vinte libras por menos de um dólar por quilo. Aproveite os descontos. Muitas mercearias (especialmente grandes cadeias) oferecem cupons e descontos no balcão de check-out. Não deixe que estes sejam desperdiçados Se você freqüentemente sair para comer, pare. É geralmente muito mais barato cozinhar uma refeição em casa do que pedir um prato equivalente em um restaurante. Cozinhar regularmente sua própria comida também ensina uma habilidade valiosa que você pode usar para entreter amigos, satisfazer sua família e até mesmo atrair interesses românticos. Não tenha medo de aproveitar os recursos locais de alimentos gratuitos se a sua situação for séria. Bancos de alimentos, cozinhas e abrigos podem fornecer refeições gratuitamente aos que precisam. Se precisar de ajuda, entre em contato com o Departamento de Serviços Sociais local para obter mais informações. Reduza o seu consumo de energia. A maioria das pessoas aceita o preço em sua conta de utilidade mensalmente sem questionar. Na verdade, é possível reduzir muito o seu consumo de energia (e, portanto, sua conta mensal) com apenas alguns passos simples. Esses truques são tão fáceis que praticamente não há motivo para evitá-los se você estiver olhando para economizar dinheiro. O melhor de tudo, reduzir a quantidade de energia que você usa também reduz a quantidade de poluição que você indiretamente produz, minimizando seu impacto no ambiente global. Desligue as luzes quando você não está por perto. Não há motivo para deixar as luzes acesas se você não estiver no quarto (ou na casa), então, afaste-a quando sair. Tente deixar uma nota pegajosa na porta se estiver tendo dificuldade em se lembrar. Evite usar aquecimento e AC quando não for essencial. Para ficar legal, abra suas janelas ou use um pequeno fã pessoal. Para manter o calor, use várias camadas de roupa, use um cobertor ou use um aquecedor de espaço. Invista no bom isolamento. Se você pode pagar por um projeto substancial de melhoria de casa, substituir o isolamento antigo e vazado em suas paredes com isolamento moderno de alta eficiência pode economizar dinheiro no longo prazo, mantendo suas casas quentes ou arrefecer o ar interno de escapar. Se você puder, investir em painéis solares. Como um investimento sério em seu próprio futuro (assim como os planetas), os painéis solares são o caminho a seguir. Embora o custo inicial seja bastante elevado, a tecnologia solar se torna mais barata com cada ano que passa. Use formas de transporte mais baratas. Possuir, manter e administrar um carro pode comer uma grande parte da sua renda. Dependendo de quanto você dirige, o combustível pode custar cem dólares por mês. Além disso, seu carro também irá custar-lhe taxas de licenciamento e despesas de manutenção. Em vez de dirigir, use uma opção alternativa barata (ou gratuita) em vez disso. Não só isto irá poupar-lhe dinheiro, mas também potencialmente permitir-lhe gastar mais tempo exercitando e reduzir o estresse de sua jornada diária. Investigue opções de trânsito público perto de você. Dependendo de onde você mora, você pode ter uma variedade de opções baratas para o trânsito público à sua disposição. A maioria das grandes cidades terá linhas de metrô, metrô ou bondes entrando e saindo da cidade, enquanto as cidades médias podem ter sistemas de ônibus ou trem para você usar. Considere caminhar ou andar de bicicleta para trabalhar. Se você mora o suficiente para o seu trabalho para que isso seja viável, ambos são excelentes maneiras de começar a trabalhar de forma gratuita, ao mesmo tempo que obtém ar fresco e exercício. Se tomar um carro é inevitável, considere compartilhar o carro. Isso permite que você compartilhe o combustível e as despesas de manutenção com os outros membros do carro. Além disso, você terá alguém para conversar durante sua viagem. Divirta-se por barato (ou grátis). Embora reduza suas despesas pessoais pode significar cortar luxos frívolos fora de sua vida, você não precisa ter que parar de se divertir se estiver tentando economizar dinheiro. Alterar seus hábitos de lazer e atividades recreativas para mais acessíveis permite que você obtenha o equilíbrio perfeito entre diversão e responsabilidade. Você pode se surpreender com a quantidade de diversão que você pode ter por apenas alguns dólares se você estiver engenheiro. Mantenha-se atualizado em eventos da comunidade. Hoje, a maioria das cidades e cidades terá um calendário de eventos on-line que lista eventos próximos na área local. Muitas vezes, os eventos colocados pelo governo local ou associações comunitárias serão baratos ou mesmo gratuitos. Por exemplo, em uma cidade de tamanho médio, muitas vezes é possível explorar exposições de arte gratuitas, ver filmes em um parque local e participar de reuniões comunitárias baseadas em doações. Ler. Em comparação com filmes e videogames, os livros são baratos (especialmente se você os compra em uma livraria usada). Os bons livros podem ser absolutamente cativantes, permitindo que você experimente a vida através dos olhos de personagens excitantes ou aprenda coisas novas que você nunca poderia ter encontrado. Desfrute de atividades baratas com amigos. Não há quase nenhum fim para a quantidade de coisas que você pode fazer com seus amigos que exigem pouco ou nenhum dinheiro. Por exemplo, tente fazer uma caminhada, jogar um jogo de tabuleiro, pegar um filme antigo em um teatro barato de segunda direção, explorar uma parte da cidade que você nunca esteve ou praticar esportes. Evite adições caras. Certos maus hábitos podem prejudicar seus esforços para economizar dinheiro. Nos cenários do pior caso, esses hábitos podem se tornar vícios sérios que são quase impossíveis de derrotar sem ajuda. Pior ainda, muitos destes vícios podem ser extremamente perigosos para a sua saúde a longo prazo. Salve sua carteira (e seu corpo) o problema de passar por esses vícios evitando-os, em primeiro lugar. Não fume. Hoje, os efeitos nocivos do tabagismo são bem conhecidos. O câncer de pulmão, doença cardíaca, acidente vascular cerebral e uma variedade de outras doenças graves são conhecidos por serem causados pelo tabagismo. 8 No topo, os cigarros são caros dependendo de onde você mora, até cerca de 14 por pacote. 9 Não beba excessivamente. Enquanto uma bebida ou duas com amigos não vão te machucar, o consumo regular de álcool pode causar sérios problemas no longo prazo, como doenças hepáticas, deficiência mental, ganho de peso, delírio e até morte. 10 Além disso, a enfermagem de um vício em álcool pode ser um enorme fardo financeiro. Não faça drogas viciantes. Drogas como heroína, cocaína e metanfetamina são extremamente viciantes e podem ter uma variedade de efeitos gravemente prejudiciais (mesmo letal) em sua saúde e podem ser muito mais caros do que o álcool e o tabaco. Por exemplo, o músico country Waylon Jennings é suposto em um ponto gastou mais de 1.500 por dia em seu hábito de cocaína. 11 Se você precisar de ajuda para superar um vício, não hesite em entrar em contato com uma linha direta de dependência. Várias linhas directas relevantes estão listadas aqui. Testemunhos de leitores Eu realmente gosto da idéia de superestimar suas despesas e subestimar seu orçamento. É tão fácil desencorajar quando uma despesa se torna maior do que o esperado. Às vezes, uma conta ou despesa de emergência pode enviar seu orçamento fora de controle ... mais - Felicia Greene Tenho tido dificuldades em economizar dinheiro ultimamente. Isso me afetou tremendamente. Este artigo me ajudou muito em termos de poupança e gastos. Muito obrigado, vou começar a poupar, e eu vou fazer o meu negócio para economizar ... mais - Melaia Kapaiwai Aprendeu que eu tenho que gastar com sabedoria e orçamento barato para as minhas despesas. Agora eu sei que preciso colocar itens importantes primeiro, como minha saúde, no orçamento. . Mais - Mukete Daina Este artigo inspirou-me a iniciar um plano de poupança pessoal que me proporcionará independência financeira. Eu tentei muitas vezes antes, sem sucesso ... mais - John Shamwarira Muito ajudado, embora eu diria que explicar o percentual e mover o ponto decimal ajudou muito. Obrigado ... mais - Jenny Newson Como estudante, há coisas que eu quero, mas não preciso, e wiki. O que me ajudou muito. Obrigado. - Veronica Adams Eu preciso de dinheiro agora mais do que nunca, e este artigo certamente me ajudou muito Muito obrigado - Minjae Lee Esta foi uma grande ajuda, sinceramente, vou definir o meu objetivo e começar - Vicky Esta informação me ajudou a economizar todos os meses . - Orishaba Hindu Muito detalhado. Ajudei muito. Obrigado. - Mary Santiago Agradável e muito fácil de entender. - Adasia Watkins Importância de pagar dívidas ajudou. - Ntombi Nkosi Toda a informação é muito útil. - Maani Jimenez As dicas me destacaram grande momento. - Michelle Dodick Estas são palavras para viver, pessoal - Hector Garza Muito benéfico e informativo. - Miss Carr ajuda a aprender grandes lições de vida. - Keyara Wroten Todas as dicas foram úteis. - Jess Salve, salve, salve. - Eseosa Andrewssirengus nam, ar i darb eigoje, danai mintys pradeda suktis apie kiemo aplink. 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