Opções de ações imobiliárias

20 Investimentos: Real Estate Investment Trusts (REITs) O que é E se você quiser investir no setor imobiliário, mas você já tem uma casa ou não tem dinheiro suficiente para comprar um agora A resposta é REITs. REITs vender como ações nas principais bolsas e investir em imóveis diretamente através de propriedades ou hipotecas. Uma vantagem importante para os REITs é que eles recebem considerações fiscais especiais. Além disso, eles normalmente oferecem aos investidores altos rendimentos, bem como um método altamente líquido de investir em imóveis. Há uma grande variedade de REITs, mas você pode dividi-lo em três categorias principais: REITs Equity - Equity REITs investem e propriedades próprias (assim responsável pelo patrimônio líquido ou valor de seus ativos imobiliários). Suas receitas vêm principalmente de suas propriedades aluguéis. Mortgage REITs - Mortgage REITs lidar em investimento e propriedade de hipotecas de propriedade. Estes REITs emprestam dinheiro para hipotecas a proprietários de imóveis, ou investem em (compra) hipotecas existentes ou títulos hipotecários. Suas receitas são geradas principalmente pelos juros que ganham sobre os empréstimos hipotecários. REITs híbridos - REITs híbridos combinam as estratégias de investimento de REITs de ações e REITs de hipotecas investindo em imóveis e hipotecas Há mais de 300 REITs negociados em bolsa operando nos Estados Unidos, cuja média diária de negociação volume mais do que quadruplicou durante os últimos três anos, Atingindo mais de 280 milhões de dólares. O rendimento de dividendo médio de um REIT é 9-12. Objetivos e Riscos Os REITs podem ser utilizados para atender a uma ampla gama de objetivos dentro do setor imobiliário. Eles permitem que você se concentrar em diferentes setores do setor imobiliário, como residencial versus comercial. Eles permitem que você alvo diferentes áreas geográficas. E os REITs têm sido muitas vezes pensados ​​para acompanhar de perto o desempenho das ações de pequeno a médio porte. Ainda assim, não importa o que o mercado faz, o desempenho de um REIT é determinado pelo valor de seus ativos imobiliários. Esta é uma grande vantagem para um REIT - o seu desempenho não está correlacionado com outros activos financeiros, tais como acções e obrigações. Como resultado, os REITs são geralmente menos voláteis e proporcionam algum grau de proteção contra a inflação. Como comprar ou vendê-lo Como mencionamos anteriormente, REITs vender como ações nas principais bolsas. Portanto, eles geralmente podem ser comprados através de uma corretora, serviço completo ou desconto. Comissões para comprar REITs são geralmente as mesmas taxas de ações comuns. Não há nenhum investimento mínimo para a maioria de REITs, embora você possa necessitar comprar as partes em blocos uniformes de 10 ou de 100. Também, muitas corretoras requerem clientes ter pelo menos 500 abrir uma conta e negociar estoques ou REITs. 13 Os dividendos são superiores aos das ações ordinárias. 13 O desempenho de um REIT segue o mercado imobiliário mais de perto do que segue o mercado de ações.13 Dividendos são tributados na mesma taxa de renda, então os dividendos mais elevados significam que você provavelmente pagará mais impostos. 13 Mortgage REITs tendem a fazer mal como aumento das taxas de juros. Como fazer dinheiro com opções de imóveis Para muitos americanos, imobiliário, sob a forma de uma casa de família ou propriedade de aluguer, é a sua única classe maior de investimento. Estes investidores muitas vezes percebem imobiliário como um dos mais seguros e mais confiável rentabilidade investimentos ao longo de um período de tempo. No entanto, o investimento imobiliário envolve um alto custo de entrada (normalmente financiado por um empréstimo com juros), um longo período de investimento e grande incerteza. Em vez de comprar propriedade real, os investidores podem considerar enterrar opções imobiliárias como uma forma de investir em imóveis a um custo menor e com menos despesas. Um olhar realista no cálculo do lucro em imóveis Um investidor imobiliário novato pode olhar para um apartamento de dois quartos e ver que em 5 anos, aumentou em valor de 100.000 para 300.000 e concluir uma triplicação do valor de investimento. No entanto, esta análise simples perde as despesas relacionadas com a rotina, que podem incluir taxas de financiamento para compra de imóveis, pagamentos de juros mensais, taxas de registro e imposto de selo, impostos sobre a propriedade. Comissões aos agentes durante a compra ou venda, taxas mensais de associação, manutenção e reparos, seguros e outros impostos locais aplicáveis ​​(por exemplo, imposto sobre ganhos de capital na venda ou uma avaliação de propriedade acima de um determinado nível que qualifica o proprietário para um imposto sobre o patrimônio). Considerando todos esses fatores, a avaliação realista dos retornos de propriedade é reduzida substancialmente e pode não ser totalmente compreendida pelo investidor comum (relacionado: Como calcular seus retornos de investimento). Desenvolvimentos durante o período de investimento pode levar a dificuldade em vender a propriedade mais tarde. Por exemplo, uma nova rodovia ruidosa ou um pico no crime pode desvalorizar a propriedade. (Related: Os fatores mais importantes para investir em imóveis) Uma maneira mais barata de investir e lucro em imóveis é através de opções imobiliárias. O que é uma opção imobiliária Uma opção imobiliária é um contrato especialmente concebido entre duas partes (um comprador e um vendedor). O vendedor oferece ao comprador a opção de comprar uma propriedade, por um período de tempo especificado a um preço fixo. O comprador adquire a opção de comprar ou não a propriedade durante o período de tempo especificado. Para o direito desta opção, o comprador paga ao vendedor um prêmio de opção. Se o comprador decidir comprar a propriedade (em outras palavras, exercer a opção imobiliária), o vendedor deve vender a propriedade ao comprador de acordo com os termos do contrato preexistente. Você pode ter encontrado o conceito de opções ao comprar estoques. Opções oferecem muitas opções para o comprador. Eles podem ser exercidos antecipadamente (tipo americano), mantidos até a expiração da opção. Ou vendido a um segundo comprador antes da expiração. Opções imobiliárias são comumente utilizadas por promotores imobiliários e investidores em imóveis residenciais comerciais ou high-end. Opções imobiliárias oferecem mais flexibilidade e negociação de baixo custo e oportunidades de investimento para os compradores, com benefícios limitados para os vendedores. Exemplo de um Real Estate Options Trade Aqui está uma análise abrangente de risco e recompensa de um cenário de opções de imóveis. Suponha que um construtor tem 500.000 e quer comprar uma terra para a qual o vendedor quer 2 milhões. O construtor não tem certeza de poucas coisas: 1) O construtor pode aumentar 1,5 milhões através de empréstimos bancários ou outras fontes? 2) O construtor pode obter licenças necessárias para o desenvolvimento residencial ou comercial ou posterior subdivisão da propriedade? 3) O construtor pode arrecadar dinheiro e obter Permissões antes que outro construtor compre a terra Nessa situação, uma opção imobiliária é apropriada. Para um custo não reembolsável definido (chamado de prêmio de opção de imóveis ou a contrapartida) de dizer 25.000, o construtor pode entrar um contrato de opção imobiliária com o vendedor. A opção imobiliária permite que o construtor para bloquear o preço de venda de imóveis em 2 milhões ao longo de um período de 6 meses. Durante este tempo, o construtor pode levantar dinheiro, obter licenças e comprar o imóvel (gastando um total de 2 milhões mais o prêmio de opção de 25.000), a pé da propriedade (e perder os 25.000), ou vender a opção para outro Comprador por um preço negociável. De qualquer maneira, o vendedor fará um adicional de 25.000 da propriedade. O contrato de opção imobiliária incluirá as seguintes condições: detalhes da propriedade (localização, tamanho e outros detalhes) duração do contrato (6 meses a partir da data de negociação) prêmio ou valor da opção (25.000 não reembolsados ​​pagos pelo comprador ao vendedor na Data de negociação) preço de compra acordado se a opção for exercida durante o contrato (2 milhões) Para a duração de 6 meses do contrato, existem quatro cenários possíveis. Cenário 1: O construtor é aprovado para um empréstimo bancário de 1,5 milhões. Ele também confirma que pode obter as licenças necessárias para o desenvolvimento. Ele exerce sua opção imobiliária para comprar a propriedade a um preço predeterminado de 2 milhões. O vendedor recebe 2 milhões mais mantém o prêmio adicional de 25.000 opções. Cenário 2: Após 2 meses, o construtor descobre que ele não será capaz de obter uma licença de desenvolvimento. Nos próximos 4 meses, o construtor consegue encontrar outro partido disposto a comprar a propriedade por 2 milhões. O construtor vende a opção imobiliária para o novo partido para um novo preço de 30.000. A nova parte substitui o construtor no contrato de opção original. O novo partido exerce a opção e compra a propriedade por 2 milhões. O vendedor recebe 2 milhões do novo partido mais mantém o prêmio opção 25.000 do construtor. O construtor vendeu a opção por 30.000 e assim faz 5.000 e não é selado com uma propriedade que ele não pode usar. Cenário 3: O construtor é simplesmente um comprador de opção que pretende beneficiar da valorização do preço da propriedade. Se o preço exigido de 2 milhões aumenta para 2,2 milhões em 5 meses, o comprador da opção se beneficiará pelo exercício da opção de compra da propriedade e, em seguida, vender a propriedade (2,2 milhões - 2 milhões - 25.000 175.000). No entanto, em vez de entrar propriedade propriedade e todas as taxas associadas, impostos e custos que irá diminuir o lucro 175.000, o comprador opção pode, em vez vender a opção para um novo partido disposto a comprar a propriedade. À medida que o preço subjacente do imóvel aumenta, o preço da opção imobiliária também aumentará no que é chamado de delta. O comprador pode vender a opção em um novo prêmio que inclui a mudança de valor da propriedade. O comprador original da opção pode vender a opção para 200.000 ao comprador novo. O novo comprador estará disposto a pagar 200.000 porque significa que o preço de compra total da propriedade será de 2,2 milhões (2 milhões pagos ao vendedor de propriedade própria original mais 200.000 para o titular da opção existente). No final da transação, o proprietário recebe 2 milhões mais o prêmio opção 25.000, os lucros do comprador opção original com 175.000, e comprador nova opção compras a propriedade desejada às taxas atuais do mercado. Cenário 4. O construtor não é capaz de garantir um empréstimo ou autorizações. Ele também não pode encontrar um novo comprador para sua opção. O construtor deixa a opção expirar e perde o prêmio da opção. No entanto, o comprador foi capaz de evitar um mau investimento de 2 milhões, pagando o prémio de 25.000 (apenas 1,25 por cento do valor do negócio real). Os benefícios do vendedor por 25.000 sobre o período de opção de 6 meses e continua a procurar um comprador. Em todos os casos, uma vez que o vendedor entra um contrato de opções de imóveis. O vendedor já não tem opções sobre se a vender a propriedade ea que preço. O vendedor deve esperar a decisão dos compradores para exercer a opção. É por isso que o vendedor recebe e mantém a opção premium upfront. Opções imobiliárias oferecem um método de menor custo para o comércio, investir e lucrar com investimentos imobiliários. No entanto, eles são efetivamente contratos OTC entre duas partes individuais, sem supervisão regulamentar externa. As partes envolvidas devem assegurar que o contrato de opções seja justo. Padrão pelo vendedor de opção é um dos principais desafios em contratos de opções de imóveis. Em tais casos, os compradores apenas recurso é um processo. A falta de informações publicamente disponíveis e de registros passados ​​sobre participantes em opções imobiliárias é outro desafio. Investidores imobiliários também devem considerar despesas adicionais, como taxas de serviços jurídicos, como a elaboração e registro do contrato. Uma oferta inicial sobre os ativos de uma empresa falida de um comprador interessado escolhido pela empresa falida. De um pool de licitantes. O Artigo 50 é uma cláusula de negociação e liquidação no tratado da UE que delineia as medidas a serem tomadas para qualquer país que. Beta é uma medida da volatilidade, ou risco sistemático, de um título ou de uma carteira em comparação com o mercado como um todo. Um tipo de imposto incidente sobre ganhos de capital incorridos por pessoas físicas e jurídicas. Os ganhos de capital são os lucros que um investidor. Uma ordem para comprar um título igual ou inferior a um preço especificado. Uma ordem de limite de compra permite que traders e investidores especifiquem. Uma regra do Internal Revenue Service (IRS) que permite retiradas sem penalidade de uma conta IRA. A regra exige that. Which é um investimento melhor: Real Estate Ou Stocks We8217ve tem magnatas imobiliário e we8217ve got magnatas mercado de ações. We8217ve até tem ricos investidores de títulos, como Bill Gross, que puxa mais de 100 milhões por ano. Agora que os mercados se recuperaram da crise financeira, gostaria de ter uma discussão aberta sobre qual classe de ativos fornece a maior quantidade de riqueza a longo prazo. É importante perceber que não há locatários ou magnatas em dinheiro. O retorno do aluguel é sempre -100 a cada mês. Enquanto isso, o retorno sobre o dinheiro médio de um insignificante 0,1 nacional, mesmo após o aumento da taxa do Fed. Você pode certamente ser um arrendatário rico com toneladas de dinheiro no banco. Mas sua riqueza foi acumulada através de outros meios para não se confundir. Ter um grau de força monetária de F - é impossível. Neste artigo I8217ll explicar por que eu tenho uma preferência por imóveis sobre ações (ações). Ambos provaram ser dignos de construir grande riqueza ao longo do tempo. RAZÕES POR QUE O IMÓVEL É MELHOR DO QUE OS STOCKS 1) Você está mais no controle. Todo investimento imobiliário físico que você faz põe você no comando como CEO. Como CEO, você é capaz de fazer melhorias, reduzir custos (refinanciar sua hipoteca agora que as taxas estão de volta para baixo), aumentar as rendas, encontrar melhores inquilinos e mercado em conformidade. Claro que você ainda está à mercê do ciclo econômico, mas em geral você tem muito mais margem de manobra em fazer decisões de otimização de riqueza. Quando você investe em uma empresa pública ou privada, você é um investidor minoritário que coloca sua fé na administração. Às vezes, os gerentes cometem fraudes ou explodem suas empresas por meio de aquisições imprudentes. Ninguém se importa mais com seu investimento do que você. 2) Alavancagem com o dinheiro de outras pessoas. Alavancagem em um mercado em ascensão é uma coisa maravilhosa. Mesmo se imóveis apenas rastreia a inflação no longo prazo, um aumento de 3 em uma propriedade onde você colocar 20 para baixo é um retorno de 15 cash-on-cash. Em cinco anos você terá mais do que duplicou seu capital nesta taxa. As ações, por outro lado, geram cerca de 7 por ano, incluindo dividendos. Alavancagem também mata no caminho para baixo, por isso lembre-se sempre executar o pior caso números antes da compra. 3) Benefício fiscal. Não só você pode deduzir os juros sobre até 1 milhão em dívida hipotecária em sua casa principal, você também pode vender sua casa principal para lucros isentos de impostos até 250.000 para solteiros e 500.000 para casais se você vive em casa para o último Dois de um período de cinco anos. Se você estiver no 28 ou superior suporte tributário, cabe a você para possuir propriedade. Todas as despesas associadas com o gerenciamento de suas propriedades de aluguel também são dedutíveis para o seu rendimento. Limites de renda se aplicam no entanto, por isso certifique-se don8217t fazer muito mais do que 166.000 por ano total. 4) Ativo tangível. Imobiliário é algo que você pode ver, sentir e utilizar. A vida é sobre viver, e imobiliário pode proporcionar uma maior qualidade de vida. Stocks aren8217t pedaços de papel mais, mas simbolo de símbolos e números. Quando o mundo chega ao fim, você pode procurar abrigo em sua propriedade. Imobiliário é um dos três pilares para a sobrevivência, os outros dois são alimentos e abrigo. 5) Mais fácil de analisar e quantificar Se você pode calcular as despesas realistas e aluguel de renda that8217s tudo o que você realmente precisa quando se trata de valorizar um pedaço de propriedade. Se você pode pedir emprestado em 3 e alugar para fora para um rendimento 6, você provavelmente encontrou-se um vencedor. Imobiliário é imediatamente arbitrageable se você tiver os meios financeiros para investir. Não é apenas o componente de fluxo de caixa, mas o componente de capital subjacente que ajuda os investidores a construir riqueza. Stocks exigem que você confie o que a empresa relatórios. Existem inúmeras maneiras para as empresas de massagem seus números para fazer as coisas ficam melhores do que realmente são, por exemplo. Ajustando contas a receber, adicionando um fora ganhos, e usando várias estratégias de amortização ou depreciação para citar alguns. Dê uma olhada no Zillow para as últimas estimativas, comparáveis ​​e histórico de vendas. It8217s tão fácil de fazer pesquisa sobre imóveis em comparação com a pesquisa de ações. 6) Volatilidade menos visível. Seu valor da casa poderia ser tanking e você nunca saberia desde que não há um símbolo ticker diário. Durante os maus momentos, a utilidade da sua casa realmente ajuda a suavizar o golpe como você desfrutar de sua casa e criar grandes memórias. Durante a 2008-2009 desaceleração, eu ainda tenho para desfrutar da minha propriedade de férias em Lake Tahoe 15-20 dias por ano, embora o seu valor foi mergulhar. Enquanto isso, olhar para a TV ou tela de computador só me deixou louco. Quando seu investimento é menos volátil, it8217s muito mais fácil para manter o curso e não vender no fundo. 7) Uma fonte de orgulho. Ganhar dinheiro por causa do dinheiro é um sentimento muito vazio depois de um tempo. Toda vez que eu dirigir por minhas propriedades de aluguel me sinto orgulhoso de ter feito as compras anos atrás. Eu sei que meu dinheiro está trabalhando tão duro quanto possível, então eu não preciso. Imobiliário é um lembrete constante de que tomar riscos calculados ao longo do tempo compensa. Há um sentimento indescritível ninguém diz-lhe uma vez que você fechou em sua propriedade. Mesmo que o banco possua provavelmente a maioria dele no começo, você sente literalmente como o rei ou a rainha de seu castelo. Quando você morrer, você pode passar seu orgulho para seus filhos ou companheiros mais próximos para deixá-los criar suas próprias memórias. Além disso, há uma função 8220step-up8221 onde seus herdeiros herdam a propriedade com base no valor da propriedade no momento da passagem, de modo que a base de custo é maior, o que ajuda a reduzir a responsabilidade fiscal se a propriedade é vendida. 8) Mais isolado. Imobiliário é local. Se você tiver feito uma boa decisão de comprar em uma região economicamente forte, estará mais isolado da economia nacional ou da economia global. Espanha explodir provavelmente não vai afetar o aluguel que você pode cobrar. Brexit realmente ajudou a conduzir as taxas de hipoteca mais baixas como investidores estrangeiros compraram títulos do Tesouro dos EUA seguros. Olhe para os preços em superstar cidades como NYC, Hong Kong, Cingapura, Londres, Paris e San Francisco. Eles caem menos, recuperar o mais rápido e ganhar mais. Naturalmente, as indústrias em sua área podem desaparecer repentinamente e deixá-lo quebrado também. 9) O governo está do seu lado. Não só você obter generoso hipoteca deduções de imposto de juros e lucros isentos de impostos, você obter salvamentos se você can8217t pagar sua hipoteca. O governo também procurou agressivamente os bancos para forçá-los a estender as modificações de empréstimos a credores ruins e bons. Eu mesmo tenho um mod de empréstimo gratuito recentemente para minha surpresa. Programas como HARP 1.0 e HARP 2.0 estão permitindo que as pessoas sem pagamentos baixos hefty para entrar na ação. Há uma abundância de estados não recorrentes, como a Califórnia e Nevada que don8217t ir atrás de seus outros ativos, se você decidir parar de pagar sua hipoteca e agachamento por meses. Quando foi a última vez que o governo afugentou investidores individuais de seus investimentos em ações Os preços dos imóveis provavelmente começarão a abrandar em 2017 e para além de RAZÕES POR QUE OS STOCKS SÃO MELHORES DO QUE IMOBILIÁRIOS 1) Maior taxa de retorno. As ações têm historicamente retornado 7-8 por ano em comparação com 2-4 para imóveis nos últimos 60 anos. Você também pode ir na margem para aumentar seus retornos, no entanto, eu don8217t recomendo esta estratégia dada a sua conta de corretagem irá forçá-lo a liquidar explorações para vir acima com dinheiro quando as coisas vão para o outro lado. Seu banco pode obrigá-lo a vir acima com dinheiro ou sair, desde que você está pagando sua hipoteca. 2) Muito mais líquido. Se você don8217t como um estoque ou precisa de dinheiro imediato, você pode facilmente vender suas ações. Se você precisa de dinheiro de imóveis que você poderia potencialmente tirar uma linha de crédito home equity, mas it8217s caro e leva pelo menos um mês. 3) Menores custos de transação. Os custos de transação on-line são menos de 10 um comércio, não importa o quanto você tem que comprar ou vender. O setor imobiliário ainda é um oligopólio que ainda fixa comissões em um nível ridiculamente alto de 5-6. Você pensaria que a invenção de Zillow reduziria custos de transação, mas infelizmente fizeram muito pouco para ajudar a abaixar despesas. Eles estão em cahoots com a Associação Nacional de Realtors porque eles são a sua fonte de receita de publicidade. 4) Menos trabalho. Imóveis leva constante gestão devido à manutenção, conflitos com os vizinhos, e inquilino rotação. Os estoques podem literalmente ficar sozinhos para sempre e pagar dividendos aos investidores. Sem manutenção você pode concentrar sua atenção em outro lugar, como passar tempo com a família, seus negócios ou viajar pelo mundo. Você pode facilmente pagar um gestor de fundos mútuos 0,5 por ano para escolher ações para você ou contratar um consultor financeiro em 1 por ano. 5) Mais variedade. A menos que você é super rico, você pode possuir propriedades em Honolulu, São Francisco, Rio, Amsterdã e todas as outras grandes cidades do mundo. Com estoques você pode não só investir em diferentes países, você também pode investir em vários setores. Uma carteira de ações bem diversificada poderia muito bem ser menos volátil do que uma carteira de imóveis. 6) Investir no que você usa. Um dos aspectos mais divertidos sobre o mercado de ações é que você pode investir no que você usa. Let8217s dizer que você é um grande fã de produtos da Apple, McDonald8217s cheeseburgers, e Lululemon yoga calças. Você pode simplesmente comprar AAPL, MCD e LULU. É um grande sentimento não só para usar os produtos em que você investe, mas ganhar dinheiro com seus investimentos. 7) Benefícios fiscais. Ganhos de capital a longo prazo e rendimentos de dividendos são tributados a taxas mais baixas do que as três principais taxas de rendimento W2 (28, 33, 35). Se você pode construir sua porca financeira grande o suficiente para que a maioria de sua renda vem de dividendos, você poderia reduzir sua taxa marginal de imposto por tanto como 20 ou assim, dependendo da legislação atual. 8) Hedging é mais fácil. Você pode proteger seus investimentos imobiliários através de seguros. Se o desastre golpear, it8217s frequentemente uma dor para começar sua companhia de seguro para pagar por danos porque a carga está em você para provar sua reivindicação. Com ações, você pode facilmente ações curtas ou comprar ETFs inversa para proteger seu portfólio de risco de queda. 9) Impostos e taxas potencialmente menos correntes. Propriedade de propriedade exige pagar impostos sobre a propriedade normalmente igual a 1-2 do valor da propriedade a cada ano. Se você construir seu próprio portfólio de até 30 ações através de uma corretora on-line como investimento Motif. Ele só custa 9,95 e that8217s-lo. Há taxas anuais para possuir ETFs, mas o custo é geralmente inferior a 0,25. Claro, se você decidir deixar um consultor financeiro gerenciar seu dinheiro para que você possa se concentrar em outras coisas, você pode pagar 1 8211 2 de seus ativos sob gestão a cada ano, assim como os impostos sobre a propriedade. A melhor opção é ir a rota de gerenciamento de riqueza digital como Wealthfront. Que cobra 0,25 por ano em ativos administrados após os primeiros 15 mil. Eles usam suas pesquisas e algoritmos baseados na teoria moderna carteira para melhor gerir o seu dinheiro com base fora de sua tolerância ao risco introduzido. CARACTERÍSTICAS MAIS ADEQUADAS PARA IMÓVEIS E STOCKS Acredite a riqueza é compo de bens reais não papel. Saiba onde você quer viver pelo menos cinco anos. Não faça bem em ambientes voláteis. Facilmente assustado por recessões. Tendem a comprar e vender com muita freqüência. Os altos custos de transação ironicamente impedem você de negociar com freqüência. Gostar de interagir com as pessoas. Toma o orgulho na posse. Gosta de se sentir mais no controle. Feliz em desistir do controle para aqueles que deveriam saber melhor. Pode a volatilidade do estômago. Tenha uma tremenda disciplina para não perseguir comícios e vender quando as coisas estão implodindo. Desfrute de estudar economia, política e pesquisa de ações. Don8217 quer ser amarrado. Ter uma quantidade limitada de capital para investir. NO BAD ESCOLHAS EM UM MERCADO BULL A escolha entre investir em imóveis ou ações é como escolher entre comer um bolo de chocolate ou um hot fudge sundae. Ambos são bons desde que você não vá ao mar. Quando você é mais jovem, investir em ações é mais fácil e faz mais sentido, uma vez que você tem menos dinheiro e são mais móveis. À medida que você envelhece, você provavelmente quer definir algumas raízes para que possua pelo menos sua residência principal é benéfica. Com ações, it8217s ótimo para ver carteiras subir. Mas depois de um tempo, torna-se insatisfatório para ver mais dinheiro acumulado em sua conta de corretagem. O dinheiro precisa ser gasto em algo, senão, o que é o ponto de poupar e investir O que quer que você faça, don8217t não possui nada. A inflação vai roubá-lo de sua felicidade financeira quando você é mais velho e menos disposto ou capaz de trabalhar. Próprios ativos que aumentam com a inflação, como estoques e imóveis. Vamos apenas rezar o retorno do mercado de ursos, mas parece certo que as coisas estão diminuindo. Recomendações Olhe para oportunidades de crowdsourcing imobiliário: Se você don8217t têm o downpayment para comprar uma propriedade ou don8217t querem amarrar a sua liquidez em imóveis físicos, dê uma olhada no RealtyShares. Uma das maiores empresas de crowdsourcing imobiliário hoje. Imobiliário é um componente chave de um portfólio diversificado. Se você estuda o mix de alocação de ativos de fundos de doações universitárias e pessoas de alto patrimônio líquido, você verá os índices de valor imobiliário de qualquer lugar entre 10 -25. Real estate crowdsourcing também permite que você seja mais flexível em seus investimentos imobiliários, investindo além apenas onde você vive para o melhor retorno possível. Por exemplo, as taxas de cap são cerca de 4 8211 5 em San Francisco, mas mais de 10 no Centro-Oeste e do Sul, se você está procurando estritamente investindo retornos de renda. Confira o meu RealtyShares comentário também. Comprar em torno de uma hipoteca: Taxas de hipoteca desmoronaram após Brexit, e ativos dos EUA estão sendo agressivamente sendo comprado por estrangeiros devido à nossa estabilidade. Verifique as últimas taxas de hipoteca on-line através LendingTree. Eles têm uma das maiores redes de credores que competem pelo seu negócio. Seu objetivo deve ser obter tantas ofertas escritas quanto possível e, em seguida, usar as ofertas como alavancagem para obter a menor taxa de juros possível. Isto é exatamente o que eu fiz para bloquear um braço de 2,375 51 para o meu mais recente refinanciar. Para aqueles que procuram para comprar a propriedade, a mesma coisa está em ordem. Se você encontrou um bom negócio, pode pagar os pagamentos, e planejar a propriedade da propriedade por 10 anos, Id obter uma inflação neutra e tirar proveito das taxas baixas. Gerencie suas finanças em um só lugar: A melhor maneira de se tornar financeiramente independente e proteger-se é obter uma alça sobre suas finanças, inscrevendo-se com Personal Capital. Eles são uma plataforma on-line gratuita que agrega todas as suas contas financeiras em um só lugar para que você possa ver onde você pode otimizar. Antes de Pessoal Capital, eu tive que entrar em oito sistemas diferentes para rastrear 25 contas de diferença (corretagem, bancos múltiplos, 401K, etc) para gerenciar minhas finanças. Agora, eu posso apenas entrar no Capital Pessoal para ver como minhas contas de ações estão fazendo e como meu patrimônio líquido está progredindo. Eu também posso ver o quanto eu estou gastando todos os meses. A melhor ferramenta é seu analisador de taxa de portfólio que executa seu portfólio de investimentos através de seu software para ver o que você está pagando. Eu descobri que eu estava pagando 1,700 por ano em taxas de carteira Eu não tinha idéia que eu estava pagando Eles também lançou recentemente a melhor calculadora de planejamento de aposentadoria ao redor, usando seus dados reais para executar milhares de algoritmos para ver qual é a sua probabilidade de sucesso de aposentadoria. Depois de se cadastrar, basta clicar na guia Advisor Tolls and Investing no canto superior direito e, em seguida, clicar em Retirement Planner. There8217s não melhor ferramenta gratuita on-line para ajudá-lo a rastrear seu patrimônio líquido, minimizar despesas de investimento e gerenciar sua riqueza. Por que apostar com seu futuro Personal Capital8217s premiado calculadora de planejamento de aposentadoria. Sam começou a investir seu próprio dinheiro desde que ele abriu uma conta on-line corretagem on-line em 1995. Sam gostava de investir tanto que ele decidiu fazer uma carreira fora de investir, passando os próximos 13 anos após a faculdade de trabalho Na Goldman Sachs e no Credit Suisse Group. Durante este tempo, Sam recebeu seu MBA da UC Berkeley com foco em finanças e imóveis. Ele também se tornou Série 7 e Série 63 registrados. Em 2017, Sam foi capaz de se aposentar aos 34 anos em grande parte devido aos seus investimentos que agora geram cerca de 175.000 por ano em renda passiva. Passa o tempo jogando o tênis, saindo com a família, consultando para companhias principais do fintech, e escrevendo em linha para ajudar outros a conseguir a liberdade financeira. Atualizado para 2017 e além. Sam começou o Samurai Financeiro em 2009 durante as profundezas da crise financeira como uma maneira de fazer sentido de todo o caos. Após 13 anos de trabalho em finanças, Sam decidiu se aposentar em 2017 para utilizar tudo o que aprendeu no negócio para ajudar as pessoas a alcançar a liberdade financeira mais cedo, em vez de mais tarde. Sam é um grande defensor do uso de ferramentas financeiras gratuitas, como o Capital Pessoal, para ajudar as pessoas a crescerem seu patrimônio líquido, monitorar seu fluxo de caixa, fazer radiografias de seus portfólios por taxas excessivas e planejar a aposentadoria. Quanto mais você souber sobre seu dinheiro, melhor você pode crescer sua riqueza Você pode se inscrever para receber seus artigos por e-mail cada vez que eles são publicados três vezes por semana. Sam também envia um boletim trimestral privado com informações sobre onde hes investir seu dinheiro e informações mais sensíveis. Estou cansado de perder dinheiro no mercado de ações e muitas vezes considerou comprar outra casa ou condomínio para alugar. Eu don8217t tem um monte de dinheiro no mercado 8211 250k. Pensei em descontá-lo (meu IRA) e, possivelmente, minhas outras economias (Roth) para fazer isso acontecer. O que eu poderia fazer para obter renda passiva mais confiável aos 51 anos Obrigado antecipadamente Você pode perder dinheiro em imóveis também, mas a principal diferença é que você pode fazer coisas para ajudar a melhorar a sua renda. Também, imobiliário tende a ser um investimento muito mais longo prazo, portanto, você pode montar os mergulhos e ups melhor, os estoques são muito mais voláteis. É este o caso agora estou seriamente a considerar comprar um edifício comercial como descrito acima. Com a mudança no governo é esta uma boa decisão Todos os grandes conselhos definitivamente apreciam que não existe um tamanho único abordagem. Sua tolerância ao risco e objetivos de vida devem jogar em sua decisão. Mas, os números puros sábios, é melhor para possuir estoques e it8217s nem sequer perto. Eu fiz uma análise para um super quente, quadril, gentrifying bairro na cidade that8217s quase dobrou ao longo dos últimos cinco anos. Um pagamento em dinheiro total iria compensá-lo quase 6 ganhos, mas that8217s nada comparado com o 15.5 you8217d obter de uma estratégia passiva SampP 500. Eu não percebi que as pessoas estavam pagando em dinheiro para suas casas pela primeira vez hoje em dia. Geralmente os compradores de primeira vez e até mesmo os compradores de segunda e terceira vez casa estão apenas colocando 20 para baixo. Portanto, se você colocar 20 e sua propriedade aumenta em 6, o ganho bruto é realmente 30. Mas se as pessoas estão pagando dinheiro, que me faz sentir bem que mais e mais pessoas têm balanços mais fortes agora. Você pode escolher cereja retornos que nunca maneira que você quer argumentar sua preferência. A maioria das pessoas que não podem pagar será tendenciosa contra a habitação. É exatamente como é. Meu maior arrependimento foi não comprar um 1.300 m², 22 condomínio com vista para o Chrysler edifício em 2000 para 800.000. It8217s vale bem mais de 2M hoje. Por que não fazer tanto Então, se você tivesse comprado 800.000 edifício de escritórios em 2000 que vale mais de 2 milhões agora, seu investimento teria subido 2,5 vezes em 17 anos de apreciação (mais rendas de aluguel, menos despesas). Mas se você investiu em um fundo de índice SP 500 em 63share em 2009, seu investimento teria subido 3,5 vezes em 8 anos desde it8217s em 220share agora. No rental income but also no maintanance expenses, or worries about the heat pump dying in winter so that the building8217s pipe8217s freeze and burst flooding and ruining the interior so it always has a funky smell after that or so it causes toxic mold to form and your tenants sue you bc the moldy air made them sick. Or maybe someone clogs the toilet and it overflows, or a sewer line breaks causing poo water to go everywhere. Also no worries about tenants trashing the place. I think the place is worth more like 2.6M, so 3.25X. I8217d happily turn my 160,000 downpayment with a 640,000 mortgage into 2.6M with probably zero mortgage by now (I paid off one mortgage on a SF condo I bought in 2003 in 2017). Let8217s say the mortgage of 640,000 was 100 still there. 2.6M 8211 640K 1.96M. That8217s a 12.25X return on 160K. That8217s not bad at all, especially since it owning would have been cheaper than renting for at least 14 of those 17 years. Do you own real estate If so, when and what did you buy I know so many people who could have bought and didn8217t since 1999 and they are seriously regretting it. Real estate has been my best asset class so far, and I do have a multi-million dollar equities portfolio fyi. Thanks for this article. Real estate v investing is one tough discussion for me. I bought real estate at the peak of the market just before the credit crunch and today am still sitting with virtually no equity. Stocks on the other hand have, for the most part, rewarded me handsomely every year (bar some stupid penny stock investments I made when getting started) Part of me fears that there are still bubble8217s in the real estate markets all over the world, and it will take many more years to work them out of the system Andrey Sokure says All depend on your knowledge and experience. Because both provid good returns. If you have knowledge and experience of stock market, no real estate could have beat the returns you earned if you invested in a big companies like Microsoft, Wal-mart and Dell. Same with real estate market, If you have knowledge and experience you can earn more money on your rental properties and they also allow you to retire much earlier than the stock market. Rest all matters your knowledge and experience If you would have bought one share of Walmart in 1999 when it was at 69 it would be worth 70 now. And if you fator inflation in the 8 to buy the stock and 8 to sell it, and 3 inflationyr, you actually lost money. The amazing thing is that Walmart8217s annual revenue went from 156 billion in 1999, to 485 billion in 2017 But that didn8217t make the stock price go up. Tom Rogers says I often read that real estate does not beat stocks and I don8217t understand this. I asked my broker, 8220where do you recommend I put 400k that will give me 3k a month return.8221 He chuckled and said there was no place to put it in the stock market for that return. Well, I can buy a condo for that amount and make a 3k month return immediately. What am I missing Perhaps the fact your broker has never experienced owning physical real estate, and therefore has no perspective I8217ve owned both for a long time now, hence my comparison article here. I8217d also check out investing in real estate crowdfunding through RealtyShares or Fundrise. There are many deals with 8 8211 12 annual returns where you can invest just 5,000 8211 10,000. I8217ve currently got 260,000 with RealtyShares, hoping to make a 8 8211 10 realistic annual return. I may invest 50,000 8211 100,000 in the Heartland eREIT with Fundrise too. How safe is investing in real estate crowd funding Is your principle subject to losses I recently took some money out of stocks to lock in gains and I am looking for a safer alternative which also has a decent return. Sure, you can definitely lose principal if the operator can8217t sell for at least cost or they can8217t get enough tenants. You may want to consider CDs or bonds if you are more risk averse. I8217ve invested 260,000 so far with RealtyShares. and plan to top out at 500,000 by 2020 to try and generate 40,000 8211 60,000 a year in passive income. The interest rates are very tempting. Why are people using realty shares instead of the much lower rate conventional mortgages Do they not qualify Also, are the borrowers rated for ability to pay Probably better to spread your money among many borrowers to mitigate the risk. I think I am older than you, about to turn 58 and we are already retired. I was almost all in the stock market but recently pulled out a big chunk due to the old bull and the prevelance of corporate buy backs as opposed to true increases in production. Still have money in it, as well as a paid up house and a rental. If the market takes a 8220dump8221 (as my Dad would say), I might return. I will look at your article on bonds. Thank you for your time and energyFREE registration required to continue. You have viewed 6 pages within the last 6 hours. To continue, please register at Stock Options Channel for unlimited page views and our free weekly newsletter, by entering your name and email address below. Registration is absolutely free. 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